Finanšu krāpšanas risinājumiem ir jāpārspēj labākie noziedznieku prāti un jāatbilst digitālo izmaiņu līmenim

Finanšu noziegumu saasināšanās neatpaliek no digitālo maksājumu divciparu pieauguma. CredoLabSvecākais viceprezidents,Tarūns Kumars Kalra saka: 'Straujā digitālo kanālu paplašināšanās, strauji augošais ierīču skaita un veidu pieaugums un saīsinātais klientu laiks padara finanšu pakalpojumu sniedzējus neaizsargātus pret krāpnieciskām darbībām tiešsaistē.'

Saskaņā arCapgemini's pasaules maksājumu pārskats 2019. gadā, līdz 2022. gadam pasaulē būtu vērojams digitālo maksājumu pieaugums par divciparu skaitli. “Uztraucoši, ka strauji pieaug arī finanšu noziegumu eskalācija. Krāpšana mainās, atspoguļojot patērētāju uzvedību.



“Mums vajadzēja labāk izprast finanšu noziegumus, tāpēc mēs apvienojām spēkusjocība, kas ražojaiovation Finanšu pakalpojumu krāpšana un pārskats par patērētāju uzticēšanos 2019. gadā. '

Intervijas tika veiktas ar 5,9 miljardiem finanšu pakalpojumu sniedzēju un vairāk nekā 1600 patērētājiem ASV un Lielbritānijā. Pētījums atklāja, ka laika posmā no 2015. gada līdz 2018. gadam tiešsaistes identitātes krāpšanās palielinājās par 575%. 2019. gada pirmajā pusē 50% no visiem riskantiem darījumiem tika veikti no mobilajām ierīcēm. Tas atbilst tendencei, kurā redzams, ka mobilais tālrunis pārspēj darbvirsmu.

samsung s6 wifi jautājumi

'Sadarbojoties ar Dienvidāfrikas finanšu pakalpojumu sniedzējiem, mēs esam noskaidrojuši, ka Dienvidāfrikā un Āfrikas kontinentā problēma ir tikpat bīstama kā citās pasaules daļās,' saka Kalra. 'Dienvidāfrikas Banku riska informācijas centrs (SABRIC) nesen ziņoja, ka valstī pašlaik ir trešais lielākais kibernoziegumu upuru skaits visā pasaulē un tas gadā zaudē kiberuzbrukumus aptuveni 2, 2 miljardus eiro.'



Kalra skaidro, ka “šī jautājuma risināšana ir sarežģīta. Pārāk agresīva krāpšanas atklāšana kaitē klientu pieredzei. Tas palēnina darījuma ātrumu, jo klientiem pirms norēķināšanās jāveic pārāk daudz darbību, un labi patērētāji pat var atzīmēt tos par aizdomīgiem.

“Bankām un fintechiem ir jācīnās pret finanšu krāpšanu ar tādu pašu sarežģītības pakāpi kā mūsdienu noziedzniekiem. Viņiem nepieciešami krāpšanas novēršanas rīki, kas ir reālā laikā un precīzi, un 2020. gadā uz mākslīgā intelekta (AI) un mašīnmācīšanās (ML) balstītiem risinājumiem ir galvenā nozīme, lai to sasniegtu.

'Mums vajadzēja būt bezgalīgi gudrākiem nekā rūdītiem noziedzniekiem, vienlaikus pielāgojoties digitālo pārmaiņu straujajam tempam,' viņš saka.



AI un ML jēdzieni tagad ir pazīstami lielākajai daļai banku un finanšu iestāžu, tomēr ar tradicionālajām AI pieejām, kas balstās uz noteikumiem un prognozēšanas modeļiem, vairs nepietiek. Precīza informācija ir jāģenerē milisekundēs, lai reālā laikā apkarotu šo problēmu. ”

slinks lietotnes

Izmantojot CredoLab partnerību ar iovation, ir izveidots globālais ierīču izlūkošanas tīkls, kas ietver viedtālruņu ierīču metadatus. Tā kā patērētāji arvien vairāk atstāj savu digitālo pēdu mobilajā pasaulē, viedtālruņu metadati ir kļuvuši par spēcīgu instrumentu krāpšanas atklāšanā.

“Mēs palīdzam uzņēmumiem atklāt aizdomīgas darbības, skenējot milzīgus ārējo un iekšējo datu apjomus. Mēs izmantojam ierīču atpazīšanas un izlūkošanas tehnoloģijas, lai atklātu krāpšanu, izmantojot tādus rādītājus kā ģeogrāfiskā atrašanās vieta, anomālijas, ierīces lietošanas paradumi un citi rādītāji, lai analizētu klientu profilus, izturēšanos un nodomus, ”viņš saka.



‍KPMG ir ziņojis, ka krāpšanas izmaksas palielinās straujāk nekā krāpšanas riska pārvaldības izdevumi, savukārt Pasaules ekonomikas foruma globālā riska ziņojumā 2019. gadā tehnoloģiskā nestabilitāte tiek minēta kā galvenais risks saistībā ar datu krāpšanu un zādzībām, kas tagad ierindojas četrinieku globālā riska un kibernoziegumu riskos. uzbrukumi, kuru skaits ir pieci.

iphone imei aktivizācijas pārbaude

“Šīs epidēmijas apkarošanai nepieciešami risinājumi, kas atrodas datu analīzes, mākslīgā intelekta un digitalizācijas krustojumā,” saka Kalra.



CredoLab, Singapūrā bāzēts fintech uzņēmums, pagājušā gada sākumā ienāca Āfrikas tirgū. 'Tagad finanšu pakalpojumu uzņēmumi Dienvidāfrikā, Nigērijā un Kenijā var labāk aizsargāties pret tādām finanšu krāpšanām kā identitātes zādzības, jauna konta krāpšana, sintētiska identitātes krāpšana un krāpšanās kontu pārņemšanā,' piebilst Kalra.

“Mēs strādājam ar partneriem šajās teritorijās, lai mēģinātu izmērīt finanšu noziegumu apmēru un dziļumu un piedāvātu risinājumus tās apkarošanai. Mūsu bizness tika izveidots, lai izveidotu veselīgus finanšu pakalpojumu sektorus, uzlabotu tirdzniecības vidi un mazinātu risku. ”